par Financière Banque Nationale – Gestion de patrimoine
Si vous êtes un entrepreneur qui prépare sa retraite, la planification de la relève est une étape cruciale pour assurer la continuité de votre entreprise. Mais une fois que vous avez choisi votre successeur et mis en place un plan de transition, il est important de commencer à réfléchir à la gestion de votre patrimoine pour assurer votre sécurité financière à long terme.
Voici quelques conseils pour réussir votre planification financière à votre retraite.
1. Évaluez votre patrimoine, faites un bilan
La première étape de la gestion de votre patrimoine est d’évaluer tous vos actifs, y compris votre entreprise, vos investissements, vos propriétés immobilières et autres actifs. Cette évaluation vous permettra de comprendre la valeur de votre patrimoine et de commencer à visualiser un plan pour le protéger et le faire fructifier.
2. Évaluez votre coût de vie, faites un budget
Combien cela vous coûte-t-il pour vivre? Une fois que le bilan est fait, il faut établir votre besoin financier annuel. Cette démarche en fait procrastiner plus d’un, et cela est compréhensible. Si vous le faites accompagné de votre conseiller en gestion de patrimoine, l’exercice en sera facilité. Normalement, votre conseiller aura tous les outils et l’expérience pour bien vous aider.
3. Créez un plan financier pour répondre à la question : En ai-je assez pour la retraite?
Maintenant que vous connaissez votre bilan et votre budget, vous avez déjà une bonne partie de ce dont votre conseiller a besoin pour créer un plan financier. Vous être rendu à établir l’hypothèse de l’âge de votre retraite ou votre préretraite. Vérifiez votre état de participation à la Régie des rentes du Québec (RRQ) ou du Régime de Pension du Canada (RPC), ainsi que d’autres fonds de pension ou plan d’épargne auxquels vous avez contribué au cours de votre carrière (RPA, RRI, RPDB, RPEB, etc.). Vous pouvez d’ailleurs vous amuser à essayer différents scénarios et vous accrocher à celui qui vous plaît le plus.
Planifier votre retraite avec l’aide de votre conseiller financier mettra toutes les chances de votre côté.
4. Planifiez l’aspect fiscal
La planification de la relève implique souvent des considérations fiscales importantes. Il est essentiel de travailler avec un professionnel de la fiscalité pour comprendre les implications fiscales de votre plan de relève. Vous pouvez également envisager des stratégies fiscales, telles que la création d’une fiducie ou d’une société de portefeuille, pour minimiser votre charge fiscale. Les investissements que vous ferez dans les différents types de comptes devront être faits en tenant compte des spécificités propres à chacun de ceux-ci. Il est préférable aussi que les outils de planification puissent les considérer avec la meilleure précision possible.
5. Faites un suivi annuel de votre plan
« Nous aimons dire à nos clients : “Surveillez votre tableau de bord financier et gardez l’œil sur l’horizon”. Nous en sommes à notre sixième année consécutive où nous faisons l’exercice avec les clients. L’expérience s’avère extrêmement positive et bénéfique. Il faut aussi s’assurer que le tout concorde avec le plan de relève établie pour votre entreprise », souligne Jean-François Boivin, gestionnaire de portefeuille à la Financière Banque Nationale.
Planifier votre retraite avec l’aide de votre conseiller financier mettra toutes les chances de votre côté. En cas de doute, n’hésitez pas à demander une deuxième opinion auprès d’un spécialiste qui comprend votre réalité de dirigeant, de professionnel ou de propriétaire d’entreprise.
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AUTEUR :
Jean-François Boivin
Gestionnaire de portefeuille
Financière Banque Nationale
www.planificationretraite.com
